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高管访谈驱动的新兴金融市场改革还有这.源泉

作者:  来源:  日期:2021年03月02日

高管访谈:AI 驱动的新兴金融市场改革,还有这三项障碍

(公众号:)AI金融评论报道,外媒financial revolutionist近期策划了一场访谈,邀请嘉宾讨论人工智能对新兴市场的影响,他们认为,人工智能的先驱们大多来自科技界,已经通过 Fintech 对金融服务行业带来了震撼。

这几位嘉宾中,David del Ser Bartolome 是 BFA 的金融包容性总监,BFA 是一家全球战略咨询公司,为客户提供解决方案和影响力,从而开放、可持续地进入金融服务领域。Alex Lazarow 是 Omidyar Network 的首席,专注于全球金融科技和移动投资领域。他们就人工智能对新兴市场的影响提供了自己的见解。

讨论的原文,编译如下:

如果你认为人工智能(AI)还是天方夜谭,想一想为什么你的亚马逊主页和我的不一样,或者为什么谷歌可以一秒钟完成翻译。如今,发展中国家和发达国家的消费者们都受益于这些越来越智能的软件。特别是机器学习技术在各个方面都突飞猛进,从检测罕见的癌症种类到纠正我们的语法错误。说到底,软件开发已经不似以前,由人类为机器写几条规则,现在,机器能从现有的数据中发掘隐含的规则。这项变化使机器能够识别所有过去的情景,并预测同样的情景何时会再出现。

人工智能的先驱们大多来自科技界,已经通过 Fintech 对金融服务行业带来了震撼。而且,发达国家的主要金融玩家都已经积极采用 AI,从而改变金融行业的游戏规则。

如果发展中国家的金融机构有足够多、高质量的数据,他们也能开始采用 AI 技术,帮助开发更多、更好的定制化产品,更灵活、更便宜的运营管理,从而获取更多利润。

我们看到,在发展中国家,AI 已经应用在多个使用情境中,例如:

Juntos 让银行可以定制短信(SMS)对话,大规模地提升用户的参与度;

Smile Identity 能够将自拍与身份证图片进行匹配,从而检测诈骗,提升客户身份验证(KYC)过程;

Cignifi、Lenddo 和 Destacame 等公司从数字踪迹中导出信用评分,从而减少违约;

Harvesting 使用卫星图片来预测小型农户的作物产量,测试客户风险,从而更恰当地进行保险担保。

随着 AI 应用的扩展,我们看见这项技术从根本上改变了银行推进金融包容性的能力。要描绘未来的图景,我们先看看三种未来可能会被消除的障碍,大胆却并非不可能。

在发展中国家,金融包容性所面临的第一种障碍是语言与教育程度。客户群体的语言不通、文化程度低,使得银行与客户之间的沟通非常困难,无法互相取得信任。例如在南非,这个国家一共有11种国民语言,英语是客户与银行交流的主要语言,这就让没有使用、或很少使用银行服务的人通过自己的外语、甚至第二外语进行金融交易。AI 可以使用当地方言的语音回应或聊天机器人,使用通俗易懂的大白话而非金融术语,让人们能过使用银行服务,感受一种完全不同的金融体验。这为大多数客户创造信任感,培养一种更加个人化的客户关系,并最终实现更高的使用率。

第二种障碍来自标准化产品。复杂、死板的产品让客户困在条条框框之中。有了 AI,金融服务机器人顾问可以针对客户及其背景,定制灵活的条款和服务项目

。这种超级定制化能创造更有用和高效的服务项目,提升产品使用率和影响力。

第三种障碍与第二种有关:标准化服务。现在,随着发展中国家的小型创业者们开始进行数字化运营,AI 驱动的银行可以通过机器人专家,为零售商、农民和餐厅等创业者提供实用的建议。这些数字化顾问可以帮助小型企业管理其运营、将流程自动化并加速其决策,提升企业和银行双方的利润。这些顾问在未来还能开发更多的技能,变得更加多产并开发更多业务,从而为创业者提供培训。

显然,AI 技术能够让新兴市场的金融机构为客户带来更多的价值。AI 能让他们把客户放在中心位置,更大规模地创造更好、更有意义的客户体验。我们相信一项令人激动的革新正在发生,很期待目前的拓荒阶段之后的新发展。

只有选择这样的住宿方式。” (实习:王之璞审核:谭利娅)via financialrevolutionist,编译

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